マイホームを購入するために住宅ローンを組む際は、ある程度の頭金を払っておくケースが多いです。
ではローンを組む際に、まとまった金額を調達できなかった場合、頭金なしでローンを組むことは可能なのでしょうか。
今回は、頭金なしで住宅ローンを組む場合のメリット、デメリットについてご紹介します。
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住宅ローンにおける頭金とは？
頭金とは、マイホーム購入時にローンで支払うのではなく、預貯金から支払う自己資金のことです。
頭金で支払った分はローンの元金に含まれないため、頭金を増やすと支払い総額が減ります。
ただし、預貯金をすべて使って頭金を支払うと、緊急時に使えるお金がなくなる可能性があるため注意が必要です。
手元にお金を残すためには、頭金なしで住宅ローンを組むこともできますが、返済の負担は増加します。
預貯金の一部を頭金に回し、残りを貯蓄として残しておくか、慎重に検討してからローンを申し込みましょう。
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住宅ローンを頭金なしで組む場合のメリットとは？
住宅ローンを頭金なしで組む大きなメリットは、現金を手元に残しておけることです。
教育費を多く残したり、頭金に回さなかった分を資産運用に充てたりできます。
頭金なしで先にマイホームを購入すれば、頭金を貯めている間の家賃を少なくできるのもメリットです。
また、住宅ローン控除は、借りた金額が多いと控除額が増え、控除期間中に支払う税金も少なく済みます。
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頭金なしで住宅ローンを組む場合のデメリットとは？
頭金なしでマイホームを購入しようとすると、住宅ローン審査に通りにくくなるデメリットがあります。
審査が厳しくなるのは、借りる金額が増えてローンの支払いが困難になり、家や土地を売却してもローン残高を下回るリスクが高まるためです。
また、頭金を用意する自己資金が不足していると見なされ、返済滞りのリスクが高まり審査が難しくなります。
頭金なしで住宅ローンを組むデメリットは、審査通過が難しくなるだけでなく、返済期間が長くなり、利息の負担が増えて返済総額が増加することです。
これらのデメリットを軽減するためには、ある程度資金に余裕ができた段階で繰り上げ返済を検討することができます。
将来、家を売却する必要が生じた場合、頭金なしでローンを組んでいた場合は、残債が多く完済が難しくなる可能性があります。
家の売却価格が残債を下回る場合、預貯金から残債を返済しなければならないこともあります。
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まとめ
頭金なしでも住宅ローンは組めますが、利息の負担が増えるといったデメリットに注意しなければなりません。
しかし、現金を手元に残せるメリットもあるので、現在の預貯金額や将来の支出予定を考えたうえで頭金を決めましょう。
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