リノベーションのローンには何がある？種類や申込時期についても解説
リノベーションを検討する際、工事費をどのようなローンで準備すればよいのか迷う方も多いでしょう。
リフォームローンと住宅ローンでは借入条件や返済方法が異なるため、工事規模や現在の住宅ローンの状況に合わせて考えることが大切です。
本記事では、リノベーションに使えるローンの種類やメリット、申し込むタイミングについて解説します。
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リノベーションに使えるローンにはどのようなものがある？
リノベーション費用の借り入れに使える代表的な方法として、リフォームローンと、改修費を融資対象に含められる住宅ローンがあります。
すでに所有している住宅を改修する場合はリフォームローンが選択肢となり、有担保型だけでなく、抵当権を設定しない無担保型の商品も利用できる場合があります。
中古住宅の購入と同時にリノベーションするケースでは、物件取得費と工事費をまとめて借りられるリフォーム一体型ローンを利用できることもあるでしょう。
住宅ローン返済中であれば、リフォームローンを追加するほか、既存ローンの借り換え時にリノベーション費用をくわえて借り入れられる商品もあります。
ローンを選ぶ際は名称だけで決めず、工事費や残債、返済期間、担保設定の有無などを確認することが重要です。
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リフォームローンと住宅ローンを利用するメリット
リフォームローンのメリットは、無担保型の商品であれば住宅を担保に入れずに改修資金を調達でき、担保設定に伴う登記手続きも必要としない点です。
一方で、住宅ローンより借入限度額や返済期間が抑えられ、無担保型では金利が高く設定される傾向があるため、大規模な工事では必要額を賄えない場合もあります。
住宅ローンやリフォーム一体型ローンでは、比較的大きな金額を長期間で返済できる商品があり、住宅取得費と工事費を一本のローンにまとめられることがメリットです。
ただし、担保評価や返済能力などの審査がおこなわれるため、希望する金額を必ず借りられるわけではありません。
工事規模や借入額、住宅ローン残高、希望する返済期間を踏まえて比較しましょう。
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リノベーションローンを申し込むタイミングと流れ
リノベーションローンを申し込むタイミングは商品によって異なりますが、基本的には工事を始める前に見積書を取得し、必要な借入額を把握して審査を進めます。
商品によっては本審査で見積書や工事請負契約書などが必要となり、公的な融資では着工前の手続きを求められる場合もあるため注意が必要です。
中古住宅の購入とリノベーション費用をまとめて借りる場合は、住宅ローンの申込時点までに工事内容と概算費用を固めておかなければなりません。
住宅ローン返済中の持ち家を改修する場合も、追加でローンを組むのか、借り換えを利用するのかを工事契約前に整理しておくことが大切です。
工事代金の支払時期と融資実行時期を確認し、見積もり、審査、契約、着工の順序を意識して進めましょう。
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まとめ
リノベーションにはリフォームローンやリフォーム一体型ローンなどが使えるため、残債や工事費、返済期間などを確認して選ぶことが大切です。
それぞれ借入限度額や担保設定、返済期間などに違いがあるため、メリットだけでなく条件も比較しましょう。
申し込みは着工前から準備し、見積もりや審査、契約、融資実行のタイミングを確認して進めることが重要です。
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