住宅を購入した後に病気や失業など思いもよらぬ事態が起き、お金に困ってしまうことも考えられます。
もし住宅ローンを予定どおり払えず、滞納してしまうとどうなるのでしょうか。
今回は住宅ローンを滞納したときに考えられるできごとや、滞納しないための対策、滞納になってしまった際の対処方法について解説します。
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住宅ローンを滞納するとどうなるのか？
住宅ローンを何か月も滞納すると、住宅ローンを分割で返済する権利を失い残債を一括請求されてしまいます。
滞納状態に陥っている多くの方は、一括請求に応じる財力もないでしょう。
一括請求に応じられないと、保証会社が代わりにローンの残債を支払います。
そのため、今度は保証会社に肩代わりしてもらった残債分を返済しなければなりません。
保証会社にも返済ができない場合、任意売却もしくは競売で家を手放し売却金額で残債を払わざるを得なくなります。
家を売却しても残債がある場合、家を手放してからも残った負債を返していかなければなりません。
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住宅ローンを滞納してしまった場合の対処方法
住宅ローンの滞納が続くと最悪の場合強制的に競売にかけられてしまうので、それを防ぐことが大切です。
一括請求がなされる前の段階だと、任意売却で競売よりも高く家を売却し、そのお金を返済に充てられます。
残債が少ない場合、家を売却してからも賃料を払い続けその家に住み続ける方法「リースバック」を選べる可能性もあるでしょう。
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住宅ローンを滞納してしまう前の対策「借り換え」について
ローンの支払いが苦しい場合、滞納になってしまう前に金融機関に相談してみましょう。
返済条件を変えると、支払いの負担を軽減し、苦しい時期を乗り切れるようになる可能性があります。
具体的には返済額を減らす代わりに返済期間を延ばしてもらうことになりますが、支払い期間が延びるほど支払う利息が増え返済総額が高くなることに注意が必要です。
最初にローンを組んだときより現在の金利が低い場合、ローンの借り換えを検討するのも手です。
ただし借り換えの手続きにも費用がかかり、借り換えられたとしても結果的に損得がどうなるかはわかりません。
返済条件変更の交渉・ローンの借り換えは、どちらも滞納状態になってしまうと金融機関から認めてもらえる可能性が下がります。
滞納状態になってしまう前に家計の状態を把握し、金融機関に相談しに行くことが大切です。
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まとめ
住宅ローンを滞納しそうになったときは、早めに金融機関に相談しどの方法が最適か考えることが大切です。
残債が多くどうしても家を売却せざるを得ないケースでも、競売にかけられるより任意売却のほうがその後の返済をしやすくなります。
住宅ローンを滞納してしまう前に、住宅ローンの借り換えを検討することも視野に入れてみてください。
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