中古マンション購入時に使える住宅ローン控除の条件は？手続き方法も解説
念願の中古マンション購入を検討するにあたり、資金計画への不安を抱えてはいませんか。
新生活への期待が膨らむ一方で、少しでも毎月の金銭的な負担を、減らしたいと考えるのは当然のことでしょう。
本記事では、中古マンション購入で使える住宅ローン控除と、条件や手続き方法について解説します。
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中古マンション購入で使える住宅ローン控除とは
中古マンション購入時に使える住宅ローン控除は、正式には「住宅借入金等特別控除」と呼ばれる制度です。
自分が住むためにローンを組んで物件を取得すると、年末残高をもとに計算された金額が、所得税や住民税から控除されます。
令和4年から、令和7年までに入居した中古住宅における控除期間は、原則として10年間と定められています。
また、省エネ基準適合住宅であれば、年間の最大控除額が21万円となり、一般住宅よりも節税効果が期待できるのです。
購入後の諸費用を見据え、実質的な負担を抑えるためにも、資金計画の段階で適用可能か見極めましょう。
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中古マンションで住宅ローン控除を受けるための条件
この制度を利用するためには、複数の厳格な適用条件を、クリアしなければなりません。
前提として、物件取得から6か月以内に居住を開始し、年末まで継続して住むことが求められます。
また、合計所得金額が2,000万円以下であり、床面積が原則50㎡以上あることも必須の要件です。
広さは広告上の数値ではなく、専有部分の登記上の床面積で、判定されるため注意が必要です。
さらに、借入期間10年以上のローンであることや、旧耐震物件では耐震基準適合証明書などが不可欠となります。
適用外となるリスクを避けるため、購入前に専門家へ条件の確認を、依頼すると良いでしょう。
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住宅ローン控除の手続き方法
住宅ローン控除を受けるには、会社員であっても初年度は、ご自身で確定申告をおこなう必要があります。
初回の適用だけは、勤務先の年末調整で、完結させることはできません。
申告には、年末残高等証明書や登記事項証明書などが必要ですが、e-Taxを利用すれば、控除額が自動計算されて便利です。
一方で、初年度の申告を忘れた場合は、還付申告や更正の請求により対応できるため、早急な対応が求められます。
還付申告の期限内であれば、間に合う余地もあるため、忘れたことに気づいたら、所轄の税務署へ早めに相談してください。
大切な節税の権利を逃さないよう、不動産売買の書類は、手元に大切に保管しておきましょう。
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まとめ
中古マンションの住宅ローン控除は、年末のローン残高に応じて税金が戻ってくる、家計に優しい節税制度です。
適用を受けるには、居住開始時期や所得制限、専有部分の登記簿面積など、条件を満たす必要があります。
適用条件を事前に確認したうえで、入居翌年の確定申告を忘れずに実施しましょう。
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