住宅ローンでは事前に審査を受けますが、事前審査の役割と本審査の役割がどう違うか知っている方は少ないのではないでしょうか。
各審査の役割を理解していないと、見つけた物件を逃してしまったり、本審査で思わぬ結果となる可能性があるでしょう。
そこで、本記事では事前審査と本審査の役割や、2つの審査がどう違うのかを解説します。
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住宅ローンにおける事前審査と本審査はどう違う？
住宅ローンの審査は2段階あり、この2つの審査は役割や目的などに違いがあります。
事前審査の役割は、基本的な書類を用いた返済能力の確認です。
一方本審査は、事前審査で承認された申込者に対して最終的な融資判断を下す目的があり、役割が違います。
住民票や印鑑証明書などの公的書類、契約関連書類をもとに、物件の担保評価や瑕疵の有無まで詳しく審査されます。
2段階の審査が必要な理由は、迅速な判断が求められる一方、金融機関は多額の融資に慎重な判断が必要だからです。
かかる期間にも違いがあり、本審査は1〜2週間かけて審査をおこない、物件情報も含めて総合的に融資の可否を判断します。
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住宅ローンにおける事前審査の役割とは
住宅ローンの事前審査では、申込者の返済能力を重点的に確認します。
源泉徴収票や運転免許証などの基本的な書類から、借入希望額に対する返済の実現性を判断します。
審査は売買契約前におこなわれ、迅速な回答が必要です。
審査結果が出るまで契約ができないため、ほかの購入者に先を越されるリスクがあるからです。
そのため、必要最低限の書類で審査が進められます。
金融機関は個人信用情報をチェックし、借入状況や返済履歴も確認します。
数千万円規模の融資となるため慎重な判断が必要ですが、すべての申込者に詳細な審査をおこなうのは現実的ではありません。
そのため、最初の段階として、返済能力を判断する事前審査を設けています。
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住宅ローンにおける本審査の役割とは
本審査は事前審査と違い、住宅ローン申込に対する金融機関からの最終回答を得るための重要な段階です。
約1〜2週間かけて審査がおこなわれ、住民票や印鑑証明書などの公的書類、売買契約書などの提出が必要です。
また、購入予定の住宅の資産価値も評価されます。
担保としての適正価格や物件の瑕疵の有無、さらに建物の法的適合性まで、さまざまな観点から確認がおこなわれます。
主な審査項目は、完済時年齢や健康状態、担保評価、借入時年齢、年収、勤続年数、連帯保証、営業エリア、返済負担率などです。
約9割の金融機関がこれらの項目を重視しており、長期的な返済計画の実現可能性を総合的に判断します。
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まとめ
2段階の審査が必要な理由は、売買契約を結ぶには事前審査の承認が必要であり、迅速な判断が求められる一方、金融機関は多額の融資に慎重な判断が必要だからです。
住宅ローンにおける事前審査の役割は、申込者の返済能力を重点的に確認する点です。
本審査は事前審査と目的が違い、住民票や印鑑証明書などの公的書類、売買契約書などの提出が必要で、約1〜2週間かけて審査がおこなわれます。
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株式会社アクティブホーム メディア編集部
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