住宅ローンは、返済期間をある程度自由に決めて借りることができます。
返済期間が長いケースでも短いケースでもメリットもデメリットもあるため、よく検討する必要があるでしょう。
今回は、住宅ローンの返済期間に上限はあるのか、期間が長いケース・短いケースそれぞれのメリットやデメリットについてご紹介します。
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住宅ローンの返済期間に上限はあるのか
住宅ローンの返済期間は借入期間とも呼ばれており、この期間の間毎月一定額を返済し続ける必要があります。
一般的な住宅ローンでは上限を35年としていることが多いですが、なかには50年間組めるローンなどもあり幅が広いです。
ただし、住宅ローンを申し込める年齢にはある程度上限があり、一般的な年齢上限は20～70歳となっています。
そこからさらに80歳までに完済することを目指して資金計画を組むため、実質借入時の年齢から80歳までがローンを組める期間の上限と言えるでしょう。
平均的な住宅ローンの返済期間は、不動産の種類を問わず30年前後となっています。
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住宅ローンの返済期間が長いケースのメリットとデメリット
返済期間を長くとることのメリットは、毎月の返済額が少なくなることです。
同じ借入額でも返済期間を長くとることにより、返済を先送りにすることになるため、毎月の支払い金額は安くなります。
そのため、手元に資金を残しやすく、急な出費が発生しても安心です。
また、資金に余裕がある場合は途中で繰り上げ返済をおこない、元本を減らすこともできます。
一方で、返済の回数が増える分、利息を多く支払うことになるデメリットもあります。
さらに、返済期間の長い住宅ローンを組むと保証料が高くなり、定年後もローンを支払うため老後資金にも影響する可能性が高いです。
そのため、長期の返済期間を選ぶ際には、低い月々の負担と増加する総返済額のバランスを十分に考慮し、慎重に資金計画を立てることが重要です。
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住宅ローンの返済期間が短いケースのメリットとデメリット
返済期間を短く設定すると、支払う利息が減るメリットがあります。
返済期間が短いと返済の回数が少ないため、利息を少なく抑えられトータルの支払額が安くなるのです。
また、ローンを早く完済して安心して老後を過ごせる可能性が高まります。
返済期間が短ければ、その分保証料が安くなることも多く、資金計画を立てやすいです。
一方で、デメリットとして一度返済期間を決めると原則として延長はできません。
毎月の返済額が高くなるため滞納のリスクも上がりますが、基本的にそのままの返済期間を守る必要があります。
その分支払いの負担が重く、生活が苦しくなりやすい点に注意が必要です。
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まとめ
住宅ローンの返済期間の上限は金融機関によってまちまちですが、年齢の上限も考える必要があります。
返済期間が長いと、その分一度に支払う金額は減るものの、利息の支払が増えるため注意が必要です。
一方で、短いと早く返済が終わり保証料も安く済みますが、月々の負担が重くなり滞納リスクが高まります。
ご自身のライフプランや収入を考慮し、適切な返済期間を選びましょう。
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