居住用の物件を購入する際は住宅ローンを利用できますが、ビジネス用の物件ではそうはいきません。
ビジネス用の物件購入をはじめ、事業用の資金調達をしたい場合はビジネスローンの利用がおすすめです。
今回は、ビジネスローンとは何か、ビジネスローンの審査基準や審査を通過するためのポイントについてご紹介します。
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ビジネスローンとは何か
ビジネスローンとは、新規事業の立ち上げや物件の購入と設備への投資、取引先への支払いなど、事業に用いるお金を調達するための事業資金専用のローンのことです。
個人が借りるためのローンでは、返済能力に即した貸付をおこなうため、総量規制による借り入れ可能額の制限が設けられていますが、ビジネスローンにはそれがありません。
そのため、個人向けのローンでは年収の3分の1以上の金額を借りられませんが、ビジネスローンではそれ以上の金額を借りられます。
また、ビジネスローンの融資スピードはほかの事業に活用できる融資よりも速く、短ければ即日、長くとも1週間～10日ほどで融資が開始されるケースが多いです。
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ビジネスローンの審査基準
ビジネスローンには、一般的な個人向けローンとは異なる審査基準がいくつかあります。
ビジネスローンの審査を受けるためには、多くの場合2年以上の事業実績が必要です。
事業開始後2年以上経過している、あるいは2期分の決算書が必須といわれている場合、実績なしでの審査は受けられません。
また、ビジネスローンは事業に関することであれば資金の使い道は自由ですが、どのような目的で使用するのか事業計画とともに説明する必要があります。
さらに、ビジネスローンを借りようとしている名義人の返済能力も審査の対象となり、これまでにクレジットカードの支払いなどを延滞している場合は通らないケースが多いです。
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ビジネスローンの審査に通過するためのポイント
ビジネスローンの審査に通過するためには、提出書類のチェックは欠かせません。
個人事業主の方であれば運転免許証などの本人確認書類、確定申告書など収入証明書、事業計画書が必要です。
法人の場合は代表者の本人確認書類決算書、事業計画書などが求められます。
とくに、事業計画はその事業に融資をおこなう側のメリットがあるかを判断するための重要なポイントです。
また、自身や連帯保証人となる方の信用情報も審査されるため、住宅ローンやクレジットカード、家賃、税金などを滞納したことがないかチェックしておきましょう。
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まとめ
ビジネスローンは、事業に限って自由な用途で利用できるローンです。
融資スピードは早いですが、審査の際は個人的な返済能力や信用情報だけでなく、事業計画などの提出も求められます。
提出書類はしっかり揃っているか、事業計画は納得できるよう練られているかなどをチェックして審査に臨みましょう。
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